NEW YORK (AP) - L'amministrazione Biden ha finalizzato una regola che limita le commissioni da scoperto che le banche possono addebitare, nell'ambito della campagna della Casa Bianca per ridurre le costi nascoste che colpiscono i consumatori sugli acquisti di tutti i giorni, compresi i servizi bancari. Il presidente Joe Biden ha definito le commissioni, che possono arrivare fino a $35, come 'sfruttative', mentre l'industria bancaria ha fatto pressioni estese per mantenere le attuali strutture di tariffazione.
Con la regola finalizzata annunciata giovedì, le banche potranno scegliere tra tre opzioni: potranno addebitare una commissione fissa di $5, potranno addebitare una commissione che copra i loro costi e le loro perdite, oppure potranno addebitare qualsiasi commissione purche' siano indicate le condizioni del prestito da scoperto come per qualsiasi altro prestito, di solito espressa come un tasso percentuale annuo, o TAN.
Anche se le banche hanno ridotto le commissioni da scoperto nell'ultimo decennio, le piu' grandi banche del paese incassano ancora circa $8 miliardi all'anno in commissioni, secondo i dati della Consumer Financial Protection Bureau e le pubbliche registrazioni delle banche. Attualmente non c'e' un limite sulle commissioni da scoperto che le banche possono legalmente addebitare.
Al momento, quando una banca presta temporaneamente denaro a un consumatore quando il loro conto ha raggiunto un saldo zero, il consumatore e' normalmente responsabile di restituire sia l'importo in deciso quanto il denaro preso in prestito, piu' una commissione aggiuntiva, che puo' essere superiore all'importo originariamente addebitato. In un esempio spesso citato dagli oppositori delle commissioni, una tazza di caffe' da $3 puo' finire per costare a qualcuno piu' di $30.
La regola finalizzata dovrebbe entrare in vigore nell'ottobre 2025, ma l'amministrazione Trump in arrivo non ha ancora nominato nessuno a capo del CFPB e ha menzionato l'idea di eliminare l'agenzia.
La regola finalizzata si applica a banche e cooperative di credito che hanno piu' di $10 miliardi in attivi, che includono le piu' grandi banche del paese. Le banche hanno precedentemente citato in giudizio il CFPB per queste regole e i limiti sulle commissioni di mora delle carte di credito, e probabilmente citano in giudizio ancora una volta. Il Congresso ha anche la possibilita' di contestare o annullare la regola.
Le commissioni da scoperto sono nate in un momento in cui i consumatori scrivevano e incassavano assegni piu' frequentemente, in modo che gli assegni venissero elaborati invece di saltare, se c'era un problema di tempistica, ma le banche hanno progressivamente aumentato le commissioni nei primi due decenni del 2000. Le commissioni colpiscono in misura maggiore i consumatori piu' in difficoltà finanziarie delle banche. La maggior parte degli scoperti (70%) sono addebitati ai clienti con saldi medi tra $237 e $439, secondo il CFPB.
L'agenzia stima che la nuova regola farebbe risparmiare ai consumatori circa $5 miliardi all'anno in commissioni da scoperto, ovvero $225 per famiglia che solitamente si trova ad affrontare queste spese.
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