Zolve, una neobanca che aiuta a fornire accesso finanziario a cittadini globali ad alto livello di competenze e di spesa che si trasferiscono negli Stati Uniti, ha raccolto $251 milioni in una nuova tornata di finanziamenti (equity e debito misto) mentre la startup punta ad espandere la propria presenza e entrare in nuove geografie.
Ogni anno, milioni di persone altamente qualificate si trasferiscono in paesi come gli Stati Uniti per nuove opportunità. Tuttavia, una delle principali sfide che si trovano ad affrontare è l'accesso ai servizi finanziari, anche una volta che iniziano a guadagnare buone retribuzioni. Le banche spesso negano loro carte di credito e prestiti a causa della mancanza di una storia creditizia nel loro nuovo paese - nonostante una buona storia creditizia nel loro paese d'origine. Questo diventa particolarmente difficile quando queste persone desiderano acquistare beni come una nuova casa in cui vivere, o un'auto per il tragitto quotidiano.
Zolve mira a affrontare questo problema con la sua neobanca, che aiuta i nuovi arrivati ad accedere al credito e alle operazioni bancarie dal giorno in cui entrano negli Stati Uniti senza richiedere una storia creditizia. Attualmente la startup si rivolge ai cittadini globali che entrano negli Stati Uniti, offrendo loro carte di credito e conti correnti utilizzando i dati creditizi del loro paese d'origine.
"Le istituzioni finanziarie in un paese non parlano con quelle di un altro paese perché individui sufficientemente a basso rischio finiscono per essere trattati come ad alto rischio. Questo è il problema che stiamo cercando di risolvere," ha dichiarato Raghunandan G, fondatore e CEO di Zolve, in un'intervista.
Dal suo lancio nel 2021, Zolve ha accumulato 750.000 clienti, elaborando oltre $1,2 miliardi in transazioni finora. La startup ha generato anche $25 milioni in ricavi netti lo scorso anno, ha riferito il fondatore a TechCrunch.
Ora, Zolve mira ad aumentare questi numeri introducendo prestiti, partendo dai prestiti auto e espandendosi gradualmente a prestiti personali e per l'istruzione.
Il fondatore ha dichiarato che i concessionari auto negli Stati Uniti richiedono un pagamento anticipato del 40% e offrono un tasso di interesse di circa il 19-21% agli espatriati in quanto non hanno una storia creditizia - gli stessi concessionari possono offrire auto a un americano locale con un pagamento anticipato del 10% e un credito con un tasso di interesse del 6-7%. Zolve può affrontare questa disparità accedendo alla storia creditizia delle persone dal loro paese d'origine ed assumendo rischi.
La startup ha anche pianificato di entrare in Canada entro luglio o agosto di quest'anno e di fare il suo ingresso nel Regno Unito e in Australia l'anno prossimo.
Zolve ha raccolto $51 milioni in equity per il suo round di Serie B, guidato da Creaegis, con la partecipazione di HSBC, SBI, GMO e DG Daiwa per supportare la sua espansione. Hanno partecipato anche gli investitori esistenti Accel, Lightspeed Venture Partners, Sparta Group e DST Global. Inoltre, il round ha coinvolto un debito di $200 milioni per acquistare i libri degli espatriati dalle banche partner al fine di sottoscrivere i rischi.
La startup mira infine a servire non solo gli utenti globali che si trasferiscono negli Stati Uniti e in Canada, ma anche persone dell'Occidente che si spostano tra paesi o si trasferiscono in Asia e in altre regioni costruendo una rete finanziaria connessa, ha affermato il fondatore.
