Upvest potrebbe non essere un nome familiare se non presti molta attenzione all'industria fintech, ma è probabile che tu abbia già interagito con i prodotti dell'azienda.
Fondata da Martin Kassing (nella foto sopra), la startup con sede a Berlino costruisce una piattaforma di investimento white-label utilizzata da alcune delle più grandi aziende fintech in Europa. I clienti di Upvest includono Bunq, N26, Plum, Raisin, Revolut, Shares e Vivid. Complessivamente, 50 milioni di persone possono accedere alla piattaforma di trading di Upvest.
La firma di tutti questi grandi nomi come clienti ha portato alla notizia di oggi: Upvest annuncia una raccolta di fondi di €100 milioni nella Serie C (circa $105 milioni ai tassi di cambio attuali).
Hedosophia, una società di venture capital che in passato era piuttosto riservata sulla propria portfolio, sta guidando il round. Anche Sapphire Ventures sta investendo, così come i sostenitori esistenti Bessemer Venture Partners e BlackRock.
Pur non rivelando la sua valutazione in seguito alla Serie C, l'azienda ha dichiarato che è "significativamente superiore" alla sua valutazione precedente (dopo la Serie B da $42 milioni).
Le aziende che utilizzano l'API di Upvest possono offrire il trading frazionato di azioni e l'accesso ad altri prodotti finanziari, come fondi comuni di investimento (ETF) e fondi comuni d'investimento. L'azienda non intende fermarsi qui poiché ha in programma di offrire criptovalute, derivati, ELTIF (Fondi Europei d'Investimento a Lungo Termine) e obbligazioni in qualsiasi valuta in futuro prossimo.
Nel solo 2024, Upvest ha elaborato 20 milioni di ordini. Tale cifra dovrebbe essere molto più alta l'anno prossimo poiché l'azienda ha visto circa 1 milione di scambi settimanali di recente. La startup ha anche in programma di firmare nuovi clienti poiché ha di recente ottenuto un'autorizzazione dalla Financial Conduct Authority (FCA) per operare nel Regno Unito.
Sebbene Upvest possa accettare clienti in tutta l'Eurozona e nel Regno Unito, l'azienda ha ancora del lavoro da fare per offrire una piattaforma di trading che sembri veramente locale in tutti i mercati poiché molti clienti preferiscono investire attraverso conti di investimento speciali.
Ad esempio in Francia, un conto di risparmio regolamentato che consente di investire in un portafoglio di azioni di aziende europee - chiamato PEA (Piano di Risparmio Azionario) - è particolarmente popolare. Tali conti sono stati progettati per incentivare gli individui a detenere azioni e titoli a lungo termine. Se mantengono le loro posizioni per almeno cinque anni e realizzano un profitto, ricevono un trattamento fiscale preferenziale.
Allo stesso modo, nel Regno Unito ci sono altri prodotti popolari come l'ISA (un conto di risparmio esente da tasse) e il SIPP (un involucro pensionistico).
Upvest è ben consapevole di queste differenze geografiche e pianifica di aggiungere supporto per soluzioni locali in futuro.
Tali funzionalità aggiuntive creeranno una barriera all'ingresso per i concorrenti che cercano di costruire una piattaforma di investimento white-label. Ma parlando di concorrenti, Bitpanda offre anche una soluzione white-label che è stata utilizzata da fintech come Lydia e N26 (per le funzionalità di investimento in criptovaluta).
Queste aziende non stanno solo cercando di costruire la migliore piattaforma tecnologica. Devono ottenere licenze, firmare nuovi partner e scalare con i loro clienti. E Upvest ha ora un sacco di soldi in banca per supportare i suoi prossimi 50 milioni di clienti.
