La sola banca esclusivamente mobile dell'Uzbekistan, TBC Bank Uzbekistan, di proprietà del gruppo TBC Bank Group quotato alla Borsa di Londra, ha raccolto $38,2 milioni in un nuovo investimento di capitale. Ha in programma di espandere la sua presenza locale nel paese e introdurre nuovi prodotti finanziari.
Il gruppo TBC Bank ha guidato l'ultimo finanziamento in TBC Bank Uzbekistan con un'infusione di $23 milioni, mentre gli azionisti European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) e la International Financial Corporation (IFC) della Banca Mondiale hanno partecipato al round investendo $7,6 milioni ciascuno.
Dopo aver servito i clienti in Georgia, il gruppo TBC Bank ha deciso di espandersi al di fuori dei confini di quel paese nel 2019 e ha trovato nell'Uzbekistan il suo primo mercato internazionale. La banca ha avviato le sue operazioni in Uzbekistan nel 2020 attraverso una società separata, TBC Group Uzbekistan, che ha lanciato la banca esclusivamente mobile dopo il suo debutto, senza filiali fisiche nel paese. Il piano era quello di sfruttare lo sforzo di digitalizzazione crescente dell'Uzbekistan e prevedere una crescita aziendale nel paese, che ha la popolazione più numerosa dopo Russia e Ucraina nella regione, la seconda più grande tra tutti i paesi della Comunità degli Stati Indipendenti, e presenta dati economici e socio-demografici positivi.
"Prima che arrivasse la TBC, non c'erano app bancarie in Ucraina ... Ora, quattro anni dopo, la maggior parte delle banche ha un'app mobile, ma la TBC è ben avanti sulla concorrenza", ha dichiarato Oliver Hughes, responsabile del business internazionale presso il gruppo TBC, in un'esclusiva intervista.
Secondo i dati ufficiali, l'Uzbekistan ha un tasso di penetrazione degli smartphone del 70% e un tasso di penetrazione di Internet del 77%; il 59% dei suoi 37 milioni di abitanti ha meno di 30 anni, rendendolo un mercato valido per un'attività specifica per dispositivi mobili.
TBC Bank Uzbekistan offre un'applicazione mobile attraverso la quale i clienti possono aprire conti bancari e accedere a servizi come prestiti in contanti e depositi. Ciò elimina la necessità di recarsi fisicamente in una filiale bancaria per accedere ai servizi bancari.
Hughes ha dichiarato a TechCrunch che un paio d'anni fa, i clienti in Uzbekistan in genere dovevano recarsi in banca e fare la fila per svolgere qualsiasi operazione bancaria.
Accanto alla banca esclusivamente mobile, TBC Group Uzbekistan possiede Payme, l'app di pagamenti digitali per utenti individuali e piccole imprese, nonché l'attività creditizia conforme alla Sharia, chiamata Payme Nasiya. Per ampliare la propria copertura, intende integrare alcune esperienze di questi due business all'interno della banca o sincronizzarle con le operazioni della banca.
Ad esempio, attraverso la sua app, TBC Group Uzbekistan offrirà consigli, raccomandazioni e contenuti generati dagli utenti su eventi locali, spettacoli, concerti e viaggi per fornire servizi complementari non strettamente legati alla finanza. Alcune di queste funzionalità saranno disponibili prima sull'app Payme ma saranno disponibili ai clienti di TBC Bank Uzbekistan nel tempo.
Analogamente, Payme Nasiya attualmente serve i clienti uzbeki con prestiti punti vendita e rateali. Per ampliare l'attività creditizia, introdurrà pagamenti e-commerce e acquisti ora-paga più tardi offline. Ciò è previsto per attrarre più imprese locali e aiutare alla fine la banca mobile ad acquisire più clienti.
Oltre ai nuovi prodotti finanziari in programma, TBC Group Uzbekistan intende introdurre esperienze di intelligenza artificiale nella sua banca mobile. Hughes ha detto a TechCrunch che il gruppo ha costruito un grande modello linguistico principalmente utilizzando i dati dei clienti e sta lavorando a un assistente vocale per fornire servizi bancari e finanziari tramite un chatbot integrato all'interno della sua app.
In autunno, TBC Bank Uzbekistan utilizzerà i nuovi finanziamenti per aggiungere carte di credito e un prodotto assicurativo l'anno prossimo, ha detto Hughes.
Il piano della banca include servizi aggiuntivi come conti correnti, nonché contabilità, pagamenti offline, pagamenti e-commerce e prestiti specifici per piccole e medie imprese, ha aggiunto Hughes.
"Questo investimento ci consentirà di capitalizzare ulteriormente le immense opportunità in Uzbekistan, un paese in rapida crescita con una popolazione di oltre 37 milioni di persone in cui la TBC UZ continua a sfruttare il suo slancio di crescita", ha dichiarato Vakhtang Butskhrikidze, CEO del TBC Bank Group, in una dichiarazione preparata.
Alla fine del 2022, TBC Bank Uzbekistan ha raggiunto il pareggio, e il 2023 è stato il primo anno pieno di profitto della banca. A marzo 2024, la banca contava una base di utenti di 4,8 milioni di utenti registrati unici. Ha anche registrato 1,2 milioni di utenti attivi mensili nel primo trimestre del 2024.
Nel complesso, il TBC Group Uzbekistan, con una base di utenti registrati di 15 milioni di utenti, ha raggiunto la redditività due anni dopo il lancio e ha registrato una crescita del fatturato del 85% anno su anno nel primo trimestre di quest'anno. L'azienda ha raggiunto prestiti lordi per $296 milioni e depositi per $216 milioni attraverso tutte e tre le sue controllate. Il profitto netto ha raggiunto $23 milioni per l'anno fiscale 2023, gran parte dei quali proveniva da Payme. Tuttavia, la TBC non ha divulgato i ricavi o i profitti della banca mobile.
"La notevole traiettoria di crescita della TBC UZ e l'approccio innovativo si allineano con la nostra missione di sostenere lo sviluppo economico sostenibile nella regione", ha detto Andi Aranitasi, Responsabile dell'Uzbekistan, EBRD.
Hughes ha dichiarato che entro il 2025, si prevede che il TBC Group Uzbekistan genererà $75 milioni di utile netto, gran parte dei quali provengono da TBC Bank Uzbekistan.
"Siamo incoraggiati dai progressi compiuti finora da TBC UZ e confidiamo nel suo potenziale di contribuire alla crescita economica e all'inclusione finanziaria in Uzbekistan", ha detto Neil McKain, Manager Paese, Uzbekistan, IFC.
